Infos zur Privatinsolvenz

Setzen Sie auf unsere kompetente Beratung.

Verschuldung ist kein Einzelfall

Sie sind überschuldet? Sie sind nicht allein.

In Deutschland gibt es mehr als 6,9 Millionen überschuldete Haushalte. Jedes Jahr werden mehr als 90.000 Privatinsolvenzen angemeldet. Dabei gibt es viele Gründe, in eine finanzielle Schieflage zu geraten, welche entgegen gängiger Vorurteile nicht immer mit unvernünftigem Kaufverhalten zu tun haben. Häufig geraten Familien, Privatpersonen oder Selbstständige, bedingt durch äußere Einflüsse, in die „Schuldenfalle“. Bei unerwarteten Belastungen wie einem Jobverlust, einer Scheidung, Erkrankungen oder anderen Schicksalsschlägen können viele ihre Rechnungen plötzlich nicht mehr bezahlen und wissen nicht weiter.

Der größte Fehler in solchen Situationen ist, nichts zu tun. Wer den Tatsachen nicht ins Auge sieht, läuft Gefahr, immer tiefer in die Schuldenfalle zu tappen. Als Schuldner müssen Sie Ihre Notsituation erkennen, Ihre finanzielle Situation prüfen und sich rechtzeitig umfassend beraten lassen. Die erfahrenen Anwälte unserer Kanzlei können Ihnen weiterhelfen. Wir geben Rat und begleiten Sie Schritt für Schritt durch Ihre Situation. Unser gemeinsames Ziel ist Ihre Schuldenfreiheit.

Schuldnerberatung auf Augenhöhe

Wir helfen Ihnen, den besten Weg zu finden.

Während früher nur Firmen die Möglichkeit hatten, Insolvenz anzumelden, gibt es seit dem am 1. Juli 2014 in Kraft getretenen Reformgesetz auch für Privatpersonen ein solches Verfahren: das Verbraucherinsolvenzverfahren, auch Privatinsolvenz genannt. Dabei handelt es sich um ein vereinfachtes Insolvenzverfahren, das überschuldeten Personen oder Haushalten eine geordnete Schuldenbefreiung innerhalb von etwa drei bis sechs Jahren ermöglicht. Sie ist allerdings in vielen Fällen erst der letzte Schritt. Davor gibt es noch andere Möglichkeiten, sich von den Schulden zu befreien:

Infografik in Form eines Kreisdiagramms. Es verdeutlicht die einzelnen Abläufe innerhalb einer Privatinsolvenz

Zunächst ist es wichtig, sich eine genaue Übersicht über die eigenen Finanzen zu machen. Schauen Sie daher alle Unterlagen zu Ihren Schulden, Einnahmen und Ihrem Vermögen durch, auch die Post Ihrer Gläubiger. Reicht Ihr Einkommen noch zum Leben, obwohl Sie damit alle Schulden tilgen müssen? Bringen Sie diese Unterlagen zu einem Termin mit. Gerne helfen wir Ihnen dabei, wieder die Übersicht über Ihre Finanzlage zu bekommen.

Als erfahrene Anwälte können wir einen außergerichtlichen Schuldenvergleich mit Ihren Gläubigern verhandeln und mit Ihnen ein nachhaltiges Entschuldungskonzept bzw. einen Schuldenbereinigungsplan erstellen.

Sollten diese Maßnahmen nicht helfen, kann für Sie die Privatinsolvenz ein hoffnungsvoller Ausweg sein. Spätestens dann verlangt das Gericht eine aktuelle Aufstellung Ihrer Finanzlage und die Nachweise für die außergerichtlichen Maßnahmen. Den Antrag bereiten wir dann gerne für Sie vor.

Was bedeutet die Privatinsolvenz für Sie?

Ist die Insolvenz juristisch begleitet und gut geplant, brauchen Sie sich vor dieser Zeit nicht zu fürchten. Wir beraten Sie umfassend zu diesem Thema und gehen den Weg gemeinsam.

Kurz vor einer Privatinsolvenz dürfen Sie nicht mehr frei mit Ihrem Geld umgehen, sondern müssen aufpassen, dass keine unnötigen Ausgaben anfallen. Natürlich dürfen Sie sich weiter maßvoll um Ihren Lebensunterhalt und den Ihrer Familie kümmern. Dazu gehören neben Nahrungsmitteln insbesondere die Miete, Strom, Gas und Wasser. Komplizierter wird es allerdings mit allen anderen Zahlungen. Wir zeigen Ihnen gern die Grenzen zwischen erlaubten und verbotenen Handlungen auf. Außerdem werden manche Zahlungen unnötig, weil sie später in die Insolvenzmasse fallen. Daher beraten wir Sie auch, welche weiterhin wichtig sind und welche nicht.

Sobald die Privatinsolvenz eröffnet wurde, können die Gläubiger nicht mehr pfänden oder eine eidesstattliche Versicherung verlangen – und Sie können aufatmen.

Während des Insolvenzverfahrens ist dann zwar kein ausschweifender Lebensstil möglich, aber die Pfändungsfreigrenze stellt sicher, ausreichend Geld zum Leben übrig zu haben. Auf jeden Fall müssen Schuldner deutlich geringere Raten an die Gläubiger zahlen, als sie ihnen eigentlich schulden. Am Ende des Verfahrens werden Ihnen alle Restschulden erlassen und Sie können neu beginnen.

Ermitteln Sie Ihr pfändbares Einkommen.

Der Pfändungsrechner bietet Ihnen die Möglichkeit,
den Teil Ihres pfändbaren Einkommens schnell zu ermitteln.
Nach den neuen Pfändungsfreigrenzen ist Einkommen
bis 1.179,99 € nicht pfändbar.

Die Vorteile der anwaltlichen Beratung

Sie werden in jedem Fall spätestens dann Hilfe benötigen, wenn Sie einen Insolvenzantrag stellen wollen. Die Insolvenzordnung schreibt nämlich vor, dass jeder Schuldner mit einer Bescheinigung einer „geeigneten Person oder Stelle“ zeigen muss, dass er vergeblich versucht hat, sich mit den Gläubigern zu einigen.

  • Insolvenzberatung vom Fachanwalt
  • Diskretion und fehlerfreie Beratung
  • jederzeit kurzfristige Termine möglich
  • deutschlandweite Vertretung
  • Ratenzahlung auf Anfrage

Alles zur Privatinsolvenz auf einen Blick

Vertrauen Sie auf unsere Erfahrung & Kompetenz

Ablauf der Privatinsolvenz

Das gesamte Insolvenzverfahren besteht aus vier bis sechs aufeinander folgenden Verfahrensstufen, bis Sie nach drei bis sechs Jahren schuldenfrei sind.

Privatinsolvenz beantragen

Einen Antrag auf Privatinsolvenz müssen Sie gut vorbereiten und dabei nach den Vorschriften der Insolvenzverordnung (InsO) gewisse Voraussetzungen beachten.

Kosten der Privatinsolvenz

Natürlich entstehen innerhalb des Insolvenzverfahrens Kosten. Dabei legen wir großen Wert darauf, alle Kosten für Sie transparent darzulegen.

Dauer der Privatinsolvenz

Zwischen Ihrem ersten Gang zum Anwalt und der Restschuldbefreiung vergehen im besten Fall etwas über drei Jahre und maximal knapp über sechs Jahre.

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